ידידה רפאלוב - יועץ משכנתאות

על מנת לקבל משכנתא צריך ללכת לבנק, אבל האם יש לכם כלים להבין את כל הכרוך בזה או כדי לבחור את המסלול הטוב ביותר? כיום כבר ברור, לא ניגשים לבנק בלי להתייעץ קודם לכן עם יועץ משכנתאות. אל דאגה, נסביר מדוע זה כל כך משמעותי.

הרבה מאוד שנים אנשים קיבלו בתור עובדה שמשכנתא לוקחים בבנק וסומכים על כל מה שהבנק אומר. אבל המיתוס הזה נשבר, כאשר נוסד מקצוע חדש, יועץ משכנתאות פרטי. היועצים המנוסים מכירים לעומק את כל סוגי המשכנתאות, את כל סוגי הריביות, את כל סוגי המסלולים. הם מכירים את ההבדלים בין הבנקים ושולטים בהנחיות בנק ישראל. אבל לא פחות חשוב, יועץ מנוסה ישאף תמיד להכיר היטב את הלקוחות שלו, כדי לגבש עבורם באופן אישי את המשכנתא הכי הכי טובה. וזה אומר שהיא צריכה להתאים ולהלום את ההכנסה החודשית שלהם, את מספר הנפשות במשפחה, את הציפיות לשינויי מדד, לשינויי ריבית, אפשרויות של תחנות יציאה ועוד. בסיכומו של דבר, מדובר באיש מקצוע שמהווה בעצם מורה נבוכים עבור כל אחד שצריך משכנתא לבית. הוא יעשה סדר, יקצר את התהליכים והבירוקרטיה מול הבנקים ויאפשר לכם למצוא את הפתרון הזול יותר, החסכוני יותר וההולם ביותר עבורכם.

ממש כמו רופאים מקצועיים, גם יועצי משכנתאות יכנסו לתהליך הייעוץ רק בעקבות אבחון המצב הקיים. בתהליך היעוץ:

• היועץ יבקש להכיר אתכם, להבין יותר על הרקע הכלכלי שלכם.
• בייעוץ, תספרו ליועץ כמה אתם מרוויחים, במה אתם עוסקים.
• הפרטים שתספרו במהלך הייעוץ יעזרו ליועץ וגם לכם להבין ביחד מהי יכולת ההחזר החודשית שלכם. כי לא נכון להעמיס על הכתפיים משכנתא יותר מדי גדולה.
• ביעוץ, תוכלו לשאול שאלות בנושא המשכנתא, כדי להבין יותר על מסלולים אפשריים.
• בעזרת כלים ממוחשבים, בונים סימולציות ובודקים אילו אפשרויות שונות יכולות להתאים לכם, לפני שממשיכים.
• תהליך היעוץ לא מסתיים במשרד אלא גם ממשיך הלאה, אל הבנק. יועץ אישי שלכם ממשיך אתכם בהגשת מסמכים לבנק ובהכנת תיק משכנתא שעליו תצטרכו לחתום מול פקיד הבנק.
• ייעוץ במיטבו ימצא לכם את המשכנתא שמתאימה לכם, שתאפשר לכם לישון בשקט וליהנות מהחזר חודשי נוח. במקביל, תוכלו להשיג כל זאת תוך חיסכון כספי של כסף רב.

לקוחות רבים שואלים אותי, ידידיה תגיד, למה אני צריך לקחת יועץ משכנתאות פרטי או חברות לייעוץ משכנתאות, הרי יש לי בבנק יועץ משכנתאות לגמרי בחינם?

כדי לענות על שאלה זו, חשוב להבין את מהות תפקידו של יועץ משכנתאות פרטי או חברות לייעוץ משכנתאות ועד כמה שונה שירות וייעוץ זה מהשירות למצעי לכם הבנק לכאורה בחינם.

תפקידו של יועץ משכנתאות פרטי או חברות ייעוץ משכנתא, הוא בראש ובראשונה לדאוג לאינטרס של הלקוח, ולא לאינטרס של הבנק, הלקוח מן הסתם מעוניין בעזרת יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות – לחסוך כמה שיותר כסף ולשלם כמה שפחות ריביות לבנק.

פקיד המשכנתאות בבנק לעומת זאת שהוא לכאורה "יועץ משכנתאות" הוא לדאוג לאינטרס של הבנק, בדיוק ההיפך מתפקידו של יועץ משכנתאות פרטי ובלתי תלוי כמו גם חברות ייעוץ משכנתא.

בסופו של דבר, יועץ המשכנתאות בבנק מקבל משכורת מהבנק, ויותר מכך, יועץ המשכנתאות בבנק נמדד בכל חודש בכל רבעון בכל חצי שנה ושנה בביצועים שלו – כמה משכנתאות הוא מכר עבור הבנק, וחשוב מכך – כמה רווח הוא מייצר לבנק, במילים אחרות – כמה יקר הוא הצליח למכור משכנתאות ללקוחות הבנק, כך שברור שיועץ משכנתאות שעובד בבנק, נגוע באינטרס מובהק וודאי שאינו אובייקטיבי, בדיוק להיפך מיועץ משכנתאות פרטי, שאינו נגוע באינטרס, אינו מקבל כל תגמול מהבנקים (הדבר אסור על פי החוק בישראל) ואת שכר הטירחה שלו הוא מקבל מהלקוח, וכך אנו מבטיחים שיועץ המשכנתאות הפרטי כמו גם חברות ייעוץ משכנתא יידאגו אך ורק לאינטרס של הלקוח, ולתשלום ריביות כמה שיותר זולות.

נקודה נוספת שחשוב לדעת, יועץ משכנתאות פרטי כמו גם חברה לייעוץ משכנתאות הינם בעלי ידע מקצועי נרחב מאוד. ברוב המקרים, הרבה יותר מהידע של יועץ משכנתאות בבנק, ובנוסף יועץ משכנתאות פרטי כמו גם חברת ייעוץ משכנתאות מקיימים קשרי עבודה מול כל הבנקים, וכך גם בתקופה שבנק אחד מייקר את הריביות שלו או לא מעוניין לאשר משכנתא ללקוח, יועץ המשכנתאות הפרטי כמו גם חברת ייעוץ למשכנתאות יידעו לאשר את המשכנתא ללקוח בבנקים אחרים ולהשיג עבור הלקוח ריביות טובות ונמוכות מאלו שהוצעו ללקוח על ידי יועץ המשכנתאות בבנק פלוני

חשוב מאוד להבין שהחיסכון שניתן להשיג בעזרת ייעוץ מקצועי של יועץ משכנתאות פרטי כמו גם על ידי חברת ייעוץ משכנתאות הוא חיסכון עצום ויכול להגיע גם למאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא

יתרון נוסף של יועץ משכנתאות פרטי כמו גם של חברת ייעוץ משכנתאות הוא הכרת התהליך, ואנשי המקצוע הקשורים בתהליך כמו שמאי מקרקעין, עורך דין, סוכן ביטוח, וכמובן והכי חשוב, הכרה אישית של יועץ המשכנתאות בבנק ושל מנהלי הסניפים או המחלקות , ולעיתים אף היכרות אישית עם נושאי תפקידים בכירים בבנקים שההחלטות לאישור משכנתאות או סירוב לעיתים מגיעים לפיתחם.

בנוסף, יועץ משכנתאות פרטי כמו גם חברת ייעוץ משכנתאות יבצעו עבורכם מרכז ריביות בין הבנקים, משמעותו של מכרז הריביות אותו יבצע יועץ משכנתאות חיצוני או תבצע חברת ייעוץ משכנתאות הוא משא ומתן קשוח ובלתי מתפשר בין מספר בנקים כאשר יועץ המשכנתאות הפרטי מראה לכל בנק את ההצעות של הבנקים המתחרים וכך משיג שיפור ועוד שיפור, עד שלבסוף ישיג עבורכם יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות את ההצעה הטובה ביותר למשכנתא.

במקרים רבים, פונים אלי לקוחות שקיבלו תשובה שלילית מיועץ המשכנתאות בבנק והם מבקשים להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי או עם חברת ייעוץ משכנתאות כדי שיועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות ישיגו עבורם אישור עקרוני למשכנתא מאחד מהבנקים.